第三方支付的风控主要做什么?应该关注的风险点是哪些

2024-07-21 08:09

1. 第三方支付的风控主要做什么?应该关注的风险点是哪些

第三方支付风控的关键要素保证支付安全。
主要是做:
  识别风险、评估风险、监测风险、控制风险、报告风险。
主要风险是:
  交易风险、信用风险、违规使用、异常使用、恶意使用。
第三方支付:
第三方支付采用支付结算方式。按支付程序分类,结算方式可分为一步支付方式和分步支付方式,前者包括现金结算、票据结算(如支票、本票、银行汇票、承兑汇票)、汇转结算(如电汇、网上支付),后者包括信用证结算、保函结算、第三方支付结算。

第三方支付的风控主要做什么?应该关注的风险点是哪些

2. 第三方支付风控风险点有哪些,三方支付企业如何有效实现风控呢

第三方支付产品上线后,风控问题就产生了。各色中介羊毛党层出不穷,各类突发性系统风险接踵而来。对于传统  第三方支付的风控来说,由于信息量有限,各种欺诈时有发生,各种假冒的银行流水和通话记录猝不及防。支付宝、微信、智付等第三方支付的风控一般通过数字证书、实名认证、控制消费限额、风险监控系统、纬度权限管理体制等手段防范和控制风险。一个人可以是现实中的欺诈者,同时也是信用记录中的优质用户。
现在第三方支付已经慢慢采用大数据风控技术。使用大数据风控技术后,由于用户记录是基于其日常生活的方方面面,造假和伪造无异于重新投胎。对于金融危机等金融性灾难来说,由于大数据前期已经对人群进行精密分类,并对用户信息作全方位整理。潜在的危机能在发生前实施预警,从而大大减少金融危机带来的损失。

3. 第三方支付公司风控系统都有哪些

第三方支付风控的关键要素保证支付安全。
主要是做:
  识别风险、评估风险、监测风险、控制风险、报告风险。
主要风险是:
  交易风险、信用风险、违规使用、异常使用、恶意使用。

第三方支付:
第三方支付采用支付结算方式。按支付程序分类,结算方式可分为一步支付方式和分步支付方式,前者包括现金结算、票据结算(如支票、本票、银行汇票、承兑汇票)、汇转结算(如电汇、网上支付),后者包括信用证结算、保函结算、第三方支付结算。
在社会经济活动中,结算归属于贸易范畴。贸易的核心是交换。交换是交付标的与支付货币两大对立流程的统一。在自由平等的正常主体之间,交换遵循的原则是等价和同步。同步交换,就是交货与付款互为条件,是等价交换的保证。
在实际操作中,对于现货标的的面对面交易,同步交换容易实现;但许多情况下由于交易标的的流转验收(如商品货物的流动、服务劳务的转化)需要过程,货物流和资金流的异步和分离的矛盾不可避免,同步交换往往难以实现。而异步交换,先收受对价的一方容易违背道德和协议,破坏等价交换原则,故先支付对价的一方往往会受制于人,自陷被动、弱势的境地,承担风险。异步交换必须附加信用保障或法律支持才能顺利完成。
同步交换,可以规避不等价交换的风险,因此为确保等价交换要遵循同步交换的原则。这就要求支付方式应与交货方式相适配,对当面现货交易,适配即时性一步支付方式;对隔面或期货交易,适配过程化分步支付方式。过程化分步支付方式应合了交易标的流转验收的过程性特点,款项从启动支付到所有权转移至对方不是一步完成,而是在中间增加中介托管环节,由原来的直接付转改进到间接汇转,业务由一步完成变为分步操作,从而形成一个可监可控的过程,按步骤有条件进行支付。这样就可货走货路,款走款路,两相呼应,同步起落,使资金流适配货物流进程达到同步相应的效果,使支付结算方式更科学化,合理化的应合市场需求。
传统的支付方式往往是简单的即时性直接付转,一步支付。其中钞票结算和票据结算适配当面现货交易,可实现同步交换;汇转结算中的电汇及网上直转也是一步支付,适配隔面现货交易,但若无信用保障或法律支持,会导致异步交换容易引发非等价交换风险,现实中买方先付款后不能按时按质按量收获标的,卖方先交货后不能按时如数收到价款,被拖延、折扣或拒付等引发经济纠纷的事件时有发生。
在现实的有形市场,异步交换权且可以附加信用保障或法律支持来进行,而在虚拟的无形市场,交易双方互不认识,不知根底,故此,支付问题曾经成为电子商务发展的瓶颈之一,卖家不愿先发货,怕货发出后不能收回货款;买家不愿先支付,担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的结果是双方都不愿意先冒险,网上购物无法进行。
为迎合同步交换的市场需求,第三方支付应运而生。第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”,买方将货款付给买卖双方之外的第三方,第三方提供安全交易服务,其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户,使汇转款项实现可控性停顿,只有双方意见达成一致才能决定资金去向。第三方担当中介保管及监督的职能,并不承担什么风险,所以确切的说,这是一种支付托管行为,通过支付托管实现支付保证。

第三方支付公司风控系统都有哪些

4. 第三方支付公司风控主要工作内容

1、风险监控:主要负责风险的事前监控,各个公司都有监控交易的系统及交易拦截的规则,如果系统检测到有异常的交易或者触碰到了拦截规则,则风险监控组的同事会给持卡人打电话确认是否为本人交易,如非本人操作,则交易失败,避免盗刷给持卡人造成的损失。
  
  
 2、案件处理:主要负责风险的事后处理,针对持卡人银行卡被盗刷并通过我们公司这种第三方支付平台进行盗刷的,按照央妈的规定,第三方支付平台有先行对被盗款项对持卡人进行垫付赔偿的义务,所以需要有一个部门专门对接银行和客服来处理这部分的赔付事项。
  
 3、商户审核:因为第三方支付平台最终会落地在各个商户作为支付渠道,所以需要有一个组来审核商户的资质同时从商户端来监控是否存在违规 操作、洗钱等等的风险。
  
 4、交易分析,在第1点里有说到支付公司针对交易会设置拦截的规则,交易分析组就是负责设定这些规则。他们会通过大数据、用户画像等等的手段,通过建模等途径,来设定合理的交易规则,用以通过系统来尽量准确的判断盗刷交易。(所谓的规则,简单来说就是不合理的交易,比如一个新注册的用户刚刚注册就买了四个苹果手机,这种交易就是高风险交易;比如一个老用户,身份证归属地是北京,历史登陆IP也是北京,但是突然一天凌晨用广西的IP登陆,还买了四根大金条,这也属于不常规的风险交易)
  
 5、数据挖掘:这个组的活儿其实是比较拔高的工作,小的支付公司很少有这种岗位。其实就是通过海量的交易数据、盗刷案件数据等等的一手信息,通过什么挖掘吧什么建模吧这些高难度的手段,构建更为合理的风控模型,同时提升风控能力,并实行解决方案的对外输出。
  
 6、商务拓展岗,在网联还没有上线之前,目前各支付公司都是通过直连银行的方式来完成交易,那么渠道的拓展能力和渠道两端的议价能力就变得十分重要,商务拓展就是干这个的,他们的目标就是多接渠道,提高限额,压低费率。这三点要是能妥妥儿的完成,那可以直接给公司获利。但是17年4月之后,央行会慢慢取消直连的模式,同时网联平台会上线,各家支付公司全部对接类似于网联的清算机构(网联的性质就和线下业务中银联扮演的角色一样),然后网联再直接对接各银行,所以渠道拓展的能力就变得没有那么重要了,不知道这个岗以后的工作重点在哪儿。

5. 第三方支付的支付风险有哪些

第三方支付的支付风险有哪些
(一)竞争乱象风险由于第三方支付企业同质性较强,竞争激励,行业利润率不高,为了获取更大的利润率,一些第三方支付平台开始转向淫秽和赌博等网站获取收益,成为网络赌博中赌资流转的一个主要渠道。
(二)沉淀资金存在风险由于买卖双方在通过第三方支付系统交易过程中资金收付存在时间差,造成资金沉淀在第三方网上支付机构,并且沉淀资金随着业务量的扩展将会非常庞大,而按照我国《商业银行法》的规定,禁止任何个人或者机构“非法吸收公众存款、变相吸收公众存款”。《非金融机构支付服务管理办法实施细则》虽然规定每个第三方支付企业需要交纳一定的保证金,从一定程度上,降低了客户在途资金的风险,但如果第三方支付机构发生经营危机,仍有可能引发系统性支付风险。同时部分第三方支付在银行开设了专门的无息账户保存这笔资金,而大多数企业未设置专门的无息账户,有的甚至把这笔资金产生的利息作为主要的收入来源。
(三)洗钱和信用卡恶意套现风险由于第三方网上支付机构对交易双方的身份认证难以确切核实,不掌握交易的因果性,很难辨别资金的真实来源和去向,如果缺乏严格的风险预警和控制机制,第三方网上支付系统很可能成为不法分子非法转移资金、套取现金及洗钱的便利工具。此外,许多信用卡支持虚拟账户充值功能,买卖双方可以通过制造虚假交易,利用第三方网上支付系统由付款方通过信用卡透支消费,收款方收到款项后提现,从而规避有关的利息费用,无偿占用银行的信用资金,而且这笔贷款无任何使用限制,存在极大的安全隐患。
(四)个人隐私和消费者权益保护风险互联网的虚拟性、开放性、技术性、数字化等是网络隐私安全问题产生的最重要根源。由于从事网络活动而留下的信息具有一定的商业价值,因此网络环境下的个人资料就具有了隐私权和财产权的双重属性,一旦资料被泄露并被不法分子利用,就有可能造成严重的经济损失。
(五)第三方网上支付系统安全风险第三方网上支付系统是以开放的互联网为依托,通过网络进行数据传输和存储,因此容易遭受病毒和黑客的恶意攻击,出现假冒客户身份、非法窃取或篡改支付信息等问题。网上支付的安全问题一直是电子商务发展的瓶颈,在缺乏必要的安全防范措施情况下,攻击者可以通过修改互联网传输中的支付数据,如修改付款银行卡号或密码、支付金额、收款人账号等,通过互联网进行消费或套现等,达到非法谋利目的。
(六)经营风险向接入商家收取手续费的固定盈利模式是第三方支付平台快速发展的基础,多年来一直仅限于此种盈利模式。由于第三方支付必须要走银行通道,成本受制于银行,市场受制于银-联,一些金融衍生品和用户经营受国家政策管制,金融创新举步维艰。同质化的经营,导致价格战升级,企业往往使用非常规的竞争手段以争夺更多市场份额,忽视了产品创新和增值服务,进一步挤压了支付市场有限的盈利空间,这使得国内第三方支付企业几乎没有持续的盈利能力,就难以为用户提供持续、稳定、安全的服务。同时随着银行间竞争的加剧,部分银行业与第三方企业联手或独自进入电子支付领域,使得第三方支付企业生存更加艰难。
【本文关联的相关法律依据】
《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第三条
支付机构应当遵循主要服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨,基于客户的银行账户或者按照本办法规定为客户开立支付账户提供网络支付服务。
本办法所称支付账户,是指获得互联网支付业务许可的支付机构,根据客户的真实意愿为其开立的,用于记录预付交易资金余额、客户凭以发起支付指令、反映交易明细信息的电子簿记。
支付账户不得透支,不得出借、出租、出售,不得利用支付账户从事或者协助他人从事非法活动。

第三方支付的支付风险有哪些

6. 第三方支付的风险体现在哪些方面


7. 第三方支付有哪些风险

法律分析:第三方支付的风险有:1、支付渠道参数泄露;2、数据泄露;3、沉淀资金存在风险;4、洗钱和信用卡恶意套现风险;5、个人隐私和消费者权益保护风险。
法律依据:《非金融机构支付服务管理办法实施细则》 第三十三条 支付机构的支付服务协议格式条款应当遵循公平原则,全面、准确界定支付机构与客户之间的权利、义务和责任。支付机构应当提请客户注意支付服务协议格式条款中免除或者限制其责任的内容,并予以说明。支付机构拟调整支付服务协议格式条款的,应当在调整前30日告知客户,并提示拟调整的内容。未向客户履行告知义务的,调整后的条款对该客户不具有约束力。

第三方支付有哪些风险

8. 第三方支付的风险有哪些

法律分析:第三方支付的风险包括支付渠道参数泄露;数据泄露风险;洗钱和信用卡恶意套现风险等。
法律依据:《中华人民共和国电子商务法》 第五十三条 电子商务当事人可以约定采用电子支付方式支付价款。
电子支付服务提供者为电子商务提供电子支付服务,应当遵守国家规定,告知用户电子支付服务的功能、使用方法、注意事项、相关风险和收费标准等事项,不得附加不合理交易条件。电子支付服务提供者应当确保电子支付指令的完整性、一致性、可跟踪稽核和不可篡改。
电子支付服务提供者应当向用户免费提供对账服务以及最近三年的交易记录。
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